Phí vượt hạn mức tín dụng là gì?

Phí vượt hạn mức tín dụng là gì? Phí vượt hạn mức tín dụng là khoản phí mà ngân hàng phát hành thẻ sẽ thu khi bạn chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng của thẻ. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu bằng thẻ tín dụng của mình. Vậy để hiểu rõ hơn về các mức phí vượt hạn mức tín dụng, hãy cùng App FinTech tìm hiểu ngay bên dưới!

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Hạn mức này được ngân hàng phát hành thẻ quy định dựa trên nhiều yếu tố như thu nhập, điểm tín dụng, lịch sử tín dụng, và hồ sơ tài chính cá nhân của người đăng ký thẻ.

Hạn mức thẻ tín dụng có thể thay đổi theo thời gian, tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn. Bạn có thể yêu cầu nâng hạn mức thẻ tín dụng nếu bạn có đủ điều kiện. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng việc sử dụng thẻ tín dụng quá mức có thể dẫn đến nợ xấu và các vấn đề tài chính khác.

Ví dụ: Nếu bạn có một thẻ tín dụng với hạn mức là 10 triệu đồng, bạn có thể chi tiêu tối đa 10 triệu đồng trong một chu kỳ thanh toán. Nếu bạn chi tiêu vượt quá hạn mức, bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn cho số tiền vượt hạn.

Dưới đây là một số yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng:

• Thu nhập càng cao thì khả năng bạn có được hạn mức thẻ tín dụng cao càng lớn.
• Điểm tín dụng càng cao thì khả năng bạn có được hạn mức thẻ tín dụng cao càng lớn. Vậy Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt? bạn có thể tham khảo ngay đây!
• Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, tức là bạn đã trả nợ đúng hạn và không có nợ xấu, bạn sẽ có khả năng được cấp hạn mức thẻ tín dụng cao hơn.
• Các yếu tố khác trong hồ sơ tài chính cá nhân của bạn, chẳng hạn như tài sản, công việc,… cũng có thể ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng.

Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng

Để biết chính xác hạn mức thẻ tín dụng của mình, bạn có thể liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ, ngoài ra còn có nhiều cách để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng. Dưới đây là một số cách phổ biến nhất:

Kiểm tra trên sao kê thẻ tín dụng:

• Sao kê thẻ tín dụng là một bản in ghi lại tất cả các giao dịch của bạn trong một khoảng thời gian nhất định. Hạn mức thẻ tín dụng của bạn sẽ được ghi rõ trên sao kê.

Kiểm tra qua ứng dụng ngân hàng:

• Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp ứng dụng ngân hàng cho phép bạn kiểm tra thông tin tài khoản của mình, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng qua ứng dụng ngân hàng, bạn chỉ cần đăng nhập vào ứng dụng và chọn thẻ tín dụng của mình.

Kiểm tra qua tổng đài ngân hàng:

• Nếu bạn không thể truy cập vào sao kê thẻ tín dụng hoặc ứng dụng ngân hàng, bạn có thể gọi điện đến tổng đài ngân hàng để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng.

Kiểm tra qua máy ATM:

• Hầu hết các máy ATM đều có tính năng kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng. Để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng qua máy ATM, bạn chỉ cần cho thẻ tín dụng vào máy và chọn tính năng tra cứu thông tin.

Kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng:

• Nếu bạn muốn kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng chính xác nhất, bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng nơi bạn đăng ký thẻ tín dụng. Nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn thông tin về hạn mức thẻ tín dụng của bạn.

>>> Tìm hiểu thêm: Điểm tín dụng hạng 5 là gì

Sử dụng vượt hạn mức thẻ tín dụng được không?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu bằng thẻ tín dụng của mình. Tốt nhất, người dùng Không nên sử dụng vượt hạn mức thẻ tín dụng. Bởi vì khi sử dụng vượt hạn mức, có nghĩa là đang vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phát hành thẻ. Việc vay tiền này sẽ phát sinh lãi suất, và lãi suất thẻ tín dụng thường rất cao.

Ngoài ra, việc sử dụng vượt hạn mức thẻ tín dụng còn có thể dẫn đến một số hậu quả khác như:

• Ngân hàng có thể thu phí vượt hạn mức, thường là 100.000 đồng/sao kê.
• Ngân hàng có thể tạm ngưng hoạt động thẻ của bạn cho đến khi bạn thanh toán hết nợ.
• Ngân hàng có thể báo xấu lịch sử tín dụng của bạn, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.

Vì vậy, bạn nên cố gắng sử dụng thẻ tín dụng trong phạm vi hạn mức của mình. Nếu bạn cần chi tiêu vượt hạn mức, bạn nên liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ để được hỗ trợ hoặc có thể tham khảo xem điểm tín dụng 572 vay được không? Cách kiểm tra, tra cứu CIC như thế nào?

Phí vượt hạn mức tín dụng là gì?

Phí vượt hạn mức tín dụng là khoản phí mà chủ thẻ tín dụng phải trả nếu họ chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng được cấp. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể chi tiêu bằng thẻ tín dụng của mình. Phí vượt hạn mức tín dụng thường được tính theo một tỷ lệ phần trăm của số tiền vượt hạn mức.

• Ví dụ: Nếu hạn mức tín dụng của bạn là 10 triệu đồng và chi tiêu 12 triệu đồng thì sẽ phải trả một khoản phí vượt hạn mức là 20% /(tổng số tiền đã vượt hạn mức tín dụng = 2 triệu đồng) tương đương 400.000 đồng.

Phí vượt hạn mức tín dụng thường khá cao (tùy từng ngân hàng). Do đó, bạn nên tránh chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng của mình. Nếu bạn cần chi tiêu vượt quá hạn mức, bạn nên liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng để được xem xét tăng hạn mức.

Phí vượt hạn mức tín dụng các ngân hàng hiện nay

Phí vượt hạn mức tín dụng VIB

Theo biểu phí dịch vụ và lãi suất thẻ của VIB hiện hành, phí vượt hạn mức tín dụng VIB là 2,5% – 3% số tiền vượt hạn mức, tối thiểu 50.000 đồng.

• Ví dụ: Nếu bạn có hạn mức tín dụng là 10 triệu đồng và bạn chi tiêu vượt hạn mức 2 triệu đồng, bạn sẽ phải trả phí vượt hạn mức là 50.000 – 60.000 đồng.

Phí vượt hạn mức tín dụng sẽ được tính vào ngày sao kê hàng tháng và được cộng vào dư nợ cuối kỳ. Bạn cần thanh toán toàn bộ dư nợ cuối kỳ, bao gồm cả phí vượt hạn mức, trước ngày đến hạn thanh toán.

Nếu bạn không thanh toán dư nợ cuối kỳ, bạn sẽ phải chịu lãi suất chậm thanh toán, hiện tại đang là 6%/tháng. Để tránh bị tính phí vượt hạn mức tín dụng, bạn cần sử dụng thẻ tín dụng đúng cách và quản lý chi tiêu của mình một cách hợp lý.

>>> Tìm hiểu thêm: Thẻ tín dụng TPBank Evo là gì Có nên mở không

Vượt hạn mức tín dụng HSBC mất phí bao nhiêu?

Mức phí vượt hạn mức tín dụng của HSBC là 50.000 – 100.000 VND/lần. Phí này sẽ được áp dụng nếu bạn không thanh toán số tiền vượt hạn mức trước kỳ sao kê.

• Ví dụ: Nếu bạn có hạn mức tín dụng là 10 triệu đồng và bạn chi tiêu 12 triệu đồng, bạn sẽ bị tính phí vượt hạn mức 100.000 đồng. Phí này sẽ được cộng vào tổng số tiền bạn cần thanh toán trong kỳ sao kê tiếp theo.

Để tránh bị tính phí vượt hạn mức, bạn nên sử dụng thẻ tín dụng trong phạm vi hạn mức được cấp. Nếu bạn cần chi tiêu vượt hạn mức, bạn nên liên hệ với ngân hàng để được cấp hạn mức tạm thời.

Phí áp dụng khi vượt hạn mức tín dụng Vietcombank

Phí vượt hạn mức tín dụng Vietcombank được tính theo năm, với mức phí từ 8% đến 15%, tương đương với 0,021% đến 0,041%/ngày. Phí này được tính trên số tiền vượt quá hạn mức tín dụng.

• Ví dụ: Nếu bạn có hạn mức tín dụng là 100 triệu đồng và bạn chi tiêu vượt quá hạn mức 20 triệu đồng, bạn sẽ phải trả phí vượt hạn mức là 20 triệu đồng x 8%/năm = 1,6 triệu đồng.

Phí vượt hạn mức tín dụng là một khoản phí cố định, được tính trên số tiền vượt quá hạn mức tín dụng. Đây là một khoản phí khá cao, vì vậy bạn nên sử dụng hạn mức tín dụng một cách hợp lý để tránh phải trả phí này.

Phí vượt hạn mức tín dụng Sacombank

Phí vượt hạn mức tín dụng của Sacombank là 0,075%/ngày (tối thiểu 50.000 VND).

• Ví dụ: Nếu vượt hạn mức tín dụng 10 triệu đồng thì sẽ phải trả phí 750.000 VND/ngày. Phí này sẽ được tính cho đến khi bạn trả hết số tiền đã vượt hạn mức.

Để tránh bị tính phí vượt hạn mức, bạn nên sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý và trả hết số dư nợ hàng tháng trước hạn. Bạn cũng có thể cân nhắc nâng thẻ tín dụng có hạn mức cao hơn phù hợp với nhu cầu sử dụng để tránh bị vượt hạn mức.

Phí phải trả khi vượt hạn mức tín dụng VP Bank

Mức phí vượt hạn mức tín dụng của VPBank là 4% số tiền vượt hạn mức, áp dụng cho tất cả các loại thẻ tín dụng của ngân hàng. Phí này sẽ được tính trên số tiền vượt hạn mức tại thời điểm ngân hàng phát hành sao kê thẻ tín dụng.

• Ví dụ: Nếu bạn có hạn mức tín dụng là 10 triệu đồng, nhưng bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu 12 triệu đồng, thì bạn sẽ bị tính phí vượt hạn mức là 4% * 2 triệu đồng = 80.000 đồng.

Phí vượt hạn mức tín dụng được áp dụng để khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ tín dụng đúng hạn mức và tránh việc chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán của mình.

Phí vượt hạn mức tín dụng ACB

Phí vượt hạn mức tín dụng ACB là 0.075%/ ngày trên số tiền vượt hạn mức, tối thiểu 50.000 VND.

• Ví dụ: Nếu bạn sử dụng vượt hạn mức thẻ tín dụng ACB 1 triệu đồng, bạn sẽ phải trả phí vượt hạn mức là 75.000 đồng/ngày. Phí vượt hạn mức sẽ được tính từ ngày đầu tiên bạn sử dụng vượt hạn mức cho đến khi bạn hoàn trả toàn bộ số tiền vượt hạn mức.

Để tránh bị tính phí vượt hạn mức tín dụng, bạn nên sử dụng thẻ tín dụng trong phạm vi hạn mức được cấp. Nếu bạn cần sử dụng vượt hạn mức, hãy liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ để được cấp hạn mức vượt.

Mức phí vượt hạn mức tín dụng OCB

Phí vượt hạn mức tín dụng OCB là 100.000 VND cho mỗi lần vượt hạn mức (chỉ áp dụng đối với thẻ Priority) Các hạng thẻ khác của OCB không áp dụng phí vượt hạn mức. Với thông tin này, bạn có thể yên tâm sử dụng thẻ tín dụng của OCB mà không cần phải lo lắng về phí vượt hạn mức, trừ khi bạn sử dụng thẻ Priority.

Ngoài phí vượt hạn mức tín dụng, khách hàng cũng cần lưu ý đến các loại phí khác khi sử dụng thẻ tín dụng, như phí phát hành thẻ, phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chuyển đổi ngoại tệ,… để có kế hoạch sử dụng thẻ hiệu quả và tiết kiệm chi phí.

Phí vượt hạn mức tín dụng Techcombank

Theo Điều khoản, điều kiện về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng tại Techcombank, phí vượt hạn mức tín dụng của ngân hàng này hiện nay là 1,5% số tiền vượt hạn mức. Mức phí này được áp dụng cho tất cả các loại thẻ tín dụng của Techcombank, bao gồm cả thẻ hạng chuẩn, hạng vàng, hạng bạch kim, và hạng kim cương.

Ngoài ra, chủ thẻ sẽ phải trả lãi suất cho số tiền vượt hạn mức theo lãi suất thẻ tín dụng hiện hành, hiện đang là 23,99%/năm.

• Ví dụ: Nếu bạn có hạn mức thẻ là 10 triệu đồng, và bạn chi tiêu vượt hạn mức 2 triệu đồng, thì bạn sẽ phải trả phí vượt hạn mức là 300.000 đồng, và lãi suất cho số tiền vượt hạn mức là 479.800 đồng/năm.

Để tránh phát sinh phí vượt hạn mức, bạn nên sử dụng thẻ tín dụng trong hạn mức được cấp. Nếu bạn cần chi tiêu vượt hạn mức, bạn nên liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ.

Rút tiền vượt hạn mức thẻ tín dụng có sao không?

Rút tiền vượt hạn mức thẻ tín dụng là một hành vi vi phạm quy định của ngân hàng và có thể gây ra nhiều hậu quả nghiêm trọng, bao gồm:

Chịu phí phạt từ ngân hàng: 

• Mức phí phạt này thường là một khoản tiền cụ thể hoặc được tính bằng phần trăm dựa trên số tiền vượt hạn mức tín dụng. Ví dụ, nếu bạn rút tiền vượt hạn mức 1 triệu đồng, mức phí phạt có thể là 200.000 đồng.

Ngưng hoạt động thẻ tín dụng: 

• Nếu bạn rút tiền vượt hạn mức nhiều lần hoặc không thanh toán nợ đúng hạn, ngân hàng có thể ngưng hoạt động thẻ tín dụng của bạn. Việc này sẽ khiến bạn gặp khó khăn trong việc chi tiêu và thanh toán hóa đơn.

Trừ điểm tín dụng: 

• Điểm tín dụng là một yếu tố quan trọng trong việc xét duyệt khoản vay và thẻ tín dụng. Nếu bạn rút tiền vượt hạn mức, điểm tín dụng của bạn sẽ bị trừ và bạn sẽ khó được duyệt các khoản vay và thẻ tín dụng hơn trong tương lai.

Ngoài ra, rút tiền vượt hạn mức thẻ tín dụng còn có thể khiến bạn rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất và khó khăn trong việc thanh toán nợ. Do đó, bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định rút tiền vượt hạn mức thẻ tín dụng.

Cách hạn chế chi tiêu vượt hạn mức thẻ tín dụng

Để hạn chế chi tiêu vượt hạn mức thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện các cách sau:

• Phải ghi nhớ hạn mức thẻ tín dụng của mình và chỉ chi tiêu trong phạm vi cho phép.
• Trước khi mua sắm, hãy dành thời gian lập kế hoạch chi tiêu. Xác định những gì bạn cần mua và dự trù số tiền cần chi giúp bạn tránh chi tiêu quá mức.
• Hãy học cách nói “không” với các khoản chi tiêu không cần thiết, chẳng hạn như mua sắm theo cảm xúc hoặc mua sắm online mà không cần suy nghĩ kỹ.
• Chỉ sử dụng thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết và tránh sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm những món đồ xa xỉ hoặc không cần thiết.
• Hãy thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng hàng tháng để tránh bị tính lãi suất. Nếu không thể thanh toán toàn bộ dư nợ, hãy thanh toán ít nhất 25% dư nợ để giảm thiểu chi phí lãi suất.
• Đăng ký nhận thông báo về giao dịch qua SMS hoặc email để cập nhật tình trạng chi tiêu của mình một cách thường xuyên.
• Sử dụng ứng dụng ngân hàng để theo dõi chi tiêu một cách dễ dàng.
• Tìm kiếm các thẻ tín dụng có lãi suất thấp và ưu đãi hấp dẫn để tiết kiệm chi phí.

Nếu tuân thủ những cách trên sẽ giúp bạn hạn chế chi tiêu vượt hạn mức thẻ tín dụng, bảo vệ tài chính của mình và tránh được những rủi ro không đáng có.

Hướng dẫn nâng hạn mức thẻ tín dụng

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu bằng thẻ tín dụng mỗi tháng. Việc nâng hạn mức thẻ tín dụng có thể giúp bạn chi tiêu thoải mái hơn, đáp ứng nhu cầu mua sắm, du lịch, du học,… của bản thân.

Để nâng hạn mức thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Có lịch sử tín dụng tốt, cần thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn và không có nợ xấu.
• Cung cấp cho ngân hàng giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định, chẳng hạn như sao kê lương, hợp đồng lao động,…
• Cung cấp cho ngân hàng giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo, chẳng hạn như sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ,…

Để nâng hạn mức thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng hiện tại của mình bằng cách gọi điện đến tổng đài ngân hàng phát hành thẻ hoặc truy cập vào ứng dụng ngân hàng điện tử.

Bước 2: Tìm hiểu về các loại thẻ tín dụng của ngân hàng phát hành thẻ để chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ nâng hạn mức thẻ tín dụng bao gồm: Đơn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng, sao kê lương và hợp đồng lao động gần nhất, …vv

Bước 4: Nộp hồ sơ trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ hoặc qua đường bưu điện.

Thời gian xét duyệt hồ sơ nâng hạn mức thẻ tín dụng thường từ 7-15 ngày làm việc. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn qua điện thoại hoặc email.

Dưới đây là một số mẹo giúp bạn nâng hạn mức thẻ tín dụng thành công:

• Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn và không có nợ xấu
• Cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin trong hồ sơ bao gồm thông tin cá nhân, thông tin tài sản và thông tin thu nhập.
• Bạn nên gửi hồ sơ sớm để ngân hàng có thời gian xét duyệt và giải quyết.

Hy vọng các thông tin bên trên sẽ giúp mọi người nắm rõ được phí vượt hạn mức tín dụng là gì? Để tránh phí vượt hạn mức tín dụng, bạn nên nhớ kiểm tra hạn mức tín dụng của thẻ, nên lập kế hoạch chi tiêu cụ thể cho mỗi tháng để tránh chi tiêu vượt quá khả năng của mình và phải s ử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh để tránh chi tiêu vượt quá khả năng của mình.